Una comprensión de los diversos tipos de interés pueden ayudarte a tomar las mejores decisiones para tu situación financiera.

Ya sea que se trate de una hipoteca, una tarjeta de crédito o un préstamo comercial, las instituciones financieras se enorgullecen de hacer publicidad de sus bajos intereses, a menos que, por supuesto, estén anunciando cuánto interés le pagarán si inviertes con ellos.

Ignora el bombo, porque no todas las tasas de interés se calculan por igual.

distintos tipos de interés bancario

Un préstamo que es considerado de bajo riesgo por el prestamista tendrá una tasa de interés más baja y un préstamo que se considera de alto riesgo tendrá una tasa de interés más alta.

6 Tipos de interés que debes tomar en consideración

El interés es la cantidad que cobra un prestamista a un prestatario por el uso de los activos. La mayoría de las hipotecas usan intereses simples.

Sin embargo, algunos préstamos utilizan el interés compuesto, que se aplica al capital pero también al interés acumulado de períodos anteriores, es por esto que es de gran importancia conocer cuántos tipos de interés se aplican.

1- Interés simple

El interés simple representa el tipo de interés más básico. El interés simple se paga una sola vez y no cambia. Por ejemplo, si pides prestado €100, el principal, por un año, a un plazo o tasa de interés del 10 por ciento, después de un año debes €110.

Para calcular el interés simple, multiplica el principio por la tasa y el plazo.

2- Interés compuesto

Las tasas compuestas cobran intereses sobre el capital y sobre los intereses devengados anteriormente.

Por ejemplo, si pides prestado €100 a una tasa de interés del 10 por ciento por un término de dos años, debes intereses de €10 al final del primer año y €11, o intereses sobre el total de €110 del primer año, al final de dos años, con lo que el interés total adeudado asciende a €21.

Las tasas de interés compuestas a menudo se utilizan para tarjetas de crédito y al contratar cuenta de ahorro.

3- Tasas amortizadas

Las tasas amortizadas, comunes en los préstamos para automóviles o para vivienda, se calculan de manera que los prestatarios paguen una mayor cantidad de intereses y una menor cantidad de capital al inicio del préstamo.

Con el paso del tiempo, el monto del capital pagado aumenta cada vez, lo que reduce el capital y, por lo tanto, el monto de los intereses que se cobran por él. Por lo tanto, la cantidad de interés cargada sobre el principal disminuye con el tiempo mientras que la tasa de interés se mantiene igual.

4- Interés fijo

Una tasa de interés fija permanece igual durante la vida de un préstamo. A menudo se usa en préstamos hipotecarios u otros préstamos a largo plazo, las tasas fijas están predeterminadas. Los prestatarios se benefician de una tasa de interés fija porque saben que la tasa no aumentará.

El pago del préstamo sigue siendo el mismo, lo que facilita su inclusión en el presupuesto familiar.

5- Interés variable

Las tasas de interés variables cambian dependiendo de la tasa de interés subyacente, generalmente el valor actual del índice. Los índices actuales de uso común incluyen el Índice del Costo de los Ahorros y el Índice del Costo de los Fondos.

Las tasas de interés variables generalmente cambian semanal o mensualmente y pueden aumentar o disminuir.

6- Tasa preferencial

La tasa preferencial se refiere a la tasa de interés que los prestamistas comerciales utilizan con sus mejores clientes, o con la mayoría de los que gozan de crédito.

Esta tasa se basa en la tasa de los fondos federales, o una tasa diaria que los bancos utilizan cuando piden y prestan fondos entre sí.

Aunque las grandes corporaciones son normalmente las receptoras de préstamos con tasa de interés preferencial, la tasa de interés preferencial también afecta a los consumidores; las tasas de interés de los préstamos personales, hipotecarios y de pequeñas empresas están influenciadas por la tasa de interés preferencial.

Tipos de interese

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¿Cómo nos afectan los tipos de interés?

Todo lo antes expuesto en relación a los tipos de interés tiene una gran influencia en tus finanzas, es por esto que a continuación te explico en que ámbito las tasas de interés nos afectan:

1- Hipotecas

El efecto de un cambio en la tasa de interés de un préstamo sobre una propiedad u otro activo será determinado por si el préstamo se realizó a una tasa fija o variable.

Hay, por supuesto, ventajas y desventajas asociadas con ambos tipos de interés, y la estabilidad de la economía en general a menudo influirá en la decisión de entrar en una hipoteca de tasa fija.

2- Tarjetas de crédito

El interés de la tarjeta de crédito puede fluctuar según el tipo de compra realizada y el historial de crédito del consumidor afectará la tasa de interés que se le ofrece inicialmente.

No todas las tarjetas de crédito están sujetas a cambios en el tipo de cambio del efectivo nacional, ya que dependerá del proveedor de crédito individual y, al igual que con una hipoteca, si el tipo de interés es fijo o variable.

3- Ahorro

Las tasas de interés son uno de los incentivos clave para ahorrar, ya que, por supuesto, esto se basa en el valor de su dinero con el tiempo.

Desafortunadamente, los recortes en la tasa de interés nacional inevitablemente afectarán la cantidad de dinero que los consumidores pueden acumular a través de depósitos a plazo y cuentas de ahorro estándar.

4- Inversiones

Los tenedores de bonos también perderán si se reduce la tasa de interés, ya que esto significa que el valor de su inversión a largo plazo disminuye, afectando el rendimiento de la inversión.

Las tasas de interés son uno de los factores económicos más importantes que influyen en las finanzas personales de una persona promedio.

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Consideraciones

La inflación es la tasa a la que los precios aumentan en una economía. Si los precios suben cada vez más rápidamente, se reduce el impacto de los altos tipos de interés.

Las clases de interés reales son tipos de interés calculados restando la tasa de inflación esperada de los intereses nominales.

Por ejemplo, una tasa de interés del 5 por ciento en un préstamo puede parecer alta, pero si se espera que la inflación sea del 5 por ciento, la tasa de interés real sería cero.

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